Osiguravatelji lani likvidirali štete od potresa vrijedne 248 mil. kn

Hrvatsko tržište osiguranja oporavilo se i u 2019. je premašilo rekordne razine iz 2008. godine. Lani su pak osiguravatelji zaračunali nešto nižu bruto premijiu od rekordne 2019, , a godinu je obilježio rast premije i broja zdravstvenih osiguranja i osiguranja od potresa

60
Zaračunata bruto premija

Prošla godina bila je relativno uspješna za hrvatske osiguravatelje. Zaračunali su bruto premiju od 10,47 milijarde kuna, što je tek 0,7 posto manje u usporedbi s prethodnom, rekordnom godinom. U segmentu neživotnog osiguranja ukupna premija porasla je na 7,8 milijardi kuna, za 4,7 posto više u odnosu na prethodnu godinu, dok je u segmentu životnog osiguranja zaračunata bruto premija na godišnjoj razini zabilježila pad od 13,7 posto, na 2,6 milijardi kuna.

U prošloj godini ugovoreno je ukupno 9.615.813 polica neživotnog osiguranja, te 1.406.261 životnog. U usporedbi s prethodnom godinom polica neživotnog osiguranja sklopljeno je 8,15 posto više, dok je polica životnog osiguranja sklopljeno 5,54 posto manje.

Kod neživotnih osiguranja, koja čine više od 74 posto premije, dominira osiguranje od odgovornosti za upotrebu motornih vozila čiji udio u ukupnoj premiji iznosi 24,7 posto. Slijedi auto kasko s udjelom od 12,26 posto te ostala osiguranja imovine sa 7,75 posto.

Prošlu godinu obilježilo je i rast dopunskog i dodatnog zdravstvenog osiguranja. Zdravstvena osiguranja čine 5,98 posto ukupne zaračunate bruto premije. Broj dopunskih osiguranja rastao za 15,8 posto dok je broj dodatnih zdravstvenih osiguranja porastao za 21,6 posto. Premija je porasla za 4,7 posto, na 634,27 milijuna kuna.

Osiguranje od potresa i štete

Nije iznenađenje da su u prošloj godini porasla i osiguranja od požara i ostalih elementarnih nepogoda. Posebno je, naravno, izražen rast osiguranja od potresa: broj osiguranja od potresa odnosu na 2019. porastao za 30,9 posto (na 140.475), uz povećanje premije od 29,1 posto, s 85,49 na 110,35 milijuna kuna (oko 1 posto ukupne zaračunate bruto premije).

U 2019. likvidirano je tek 10 šteta od potresa, a lani 7440 šteta. Vrijednost likvidiranih šteta u 2019. iznosila je 136.895 kuna, dok su lani likvidirane štete iznosile 247,96 milijuna kuna, što je oko 3,8 posto ukiupno lani likvidiranih šteta.

Uz ukupnu štetu u potresu koji je u ožujku pogodio Zagreb i Zagrebačku županiju, koja se procjenjuje na 86 milijardi kuna, tek je malen dio šteta pokriven osiguranjem, za što su osiguratelji već isplatili velik dio. Uz već isplaćenih 248 milijuna kuna, osiguravatelji procjenjuju da će na ime šteta uzrokovanih zagrebačkim potresom biti isplaćeno još otprilike 150 milijuna kuna.

Štete od potresa koji je krajem prošle godine pogodio Petrinju, Sisak, Glinu i okolicu se još procjenjuju. Otežavajuća okolnost je niz naknadnih snažnih potresa koji izazivaju nova i dodatna oštećenja. Hrvatski ured za osiguranje (HUO) poručuje kako su hrvatski osiguratelji na terenu, izvršavaju procjene trenutno prijavljenih šteta, te su spremni operativno zaprimiti zahtjeve i riješiti ih u za to predviđenom zakonskom roku. U ovom trenutku nekoliko je stotina prijavljenih šteta s područja Sisačko-moslavačke županije, dok se dodatne prijave šteta tek očekuju u narednim tjednima.

HUO upozorava da je na razini cijele Hrvatske, unatoč prošlogodišnjem porastu, još uvijek relativno malen broj osiguranja od potresa, posebice osiguranja stambenih zgrada, iako se Hrvatska, uz Grčku, Tursku, Sjevernu Makedoniju i Italiju nalazi na tektonski najrizičnijem području u Europi.

Osiguranje od automobilske odgovornosti

Osiguranje od automobilske odgovornosti i dalje generira gotovo četvrtinu ukupne premije. Prosječna premija obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti u Hrvatskoj iznosila je lani 923 kune, dok je prosječna premija za kasko osiguranje iznosila 3026 kuna.

Prosječna premija per capita 342 eura

Iako je najveći dio premije ostvaren na području Hrvatske, poslovanje hrvatskih osiguratelja na tržištima drugih članica Europske unije sve je značajnija poluga u poslovanju domaćih društava za osiguranje. Riječ je uglavnom o tržištima Austrije, Slovenije i Italije. Zaračunata bruto premija ostvarena na tržištima u Europskoj uniji, na kojem posluju četiri hrvatska društava za osiguranje, iznosila je 648 milijuna kuna i predstavlja rast od 49,3 posto u odnosu na 2019. godinu. No, u europskim okvirima to su zanemarivi iznosi.

Unatoč činjenici da se tržište osiguranja oporavilo nakon dugotrajne krize – lani je konačno premašilo rekordnu vrijednost bruto zaračunate premije iz 2008. godine – te čvrsto drži treće mjesto na financijskom tržištu RH, iza banaka i obveznih mirovinskih fondova, Hrvatska i dalje zaostaje za razvijenijim zemljama.

Prosječna premija osiguranja po stanovniku u Hrvatskoj lani iznosila 342 eura, dok je prosjek na razini Europske unije dosezao 2170 eura. Tako je, na primjer, prosječna premija osiguranja u segmentu životnih osiguranja u Europskoj uniji iznosi 1264 eura, a u Hrvatskoj 86 eura, u segmentu zdravstvenog osiguranja u EU doseže 232 eura, a u Hrvatskoj samo 21 euro, dok u segmentu zaštite imovine u prosječna premija per capita u EU iznosi 174 eura, a u Hrvatskoj 51 eura.

“Velika petorka” drži 70,5 posto tržišta

U Hrvatskoj je aktivno 15 osiguravajućih društava te 4 podružnice društava iz Europske unije. Najveći osiguravatelj po tržišnom udjelu mjereno zaračunatom bruto premijom je Croatia osiguranje s udjelom od 25,8 posto. Za usporedbu, krajem 2008. Croatia je prema istom kriterije držala trećinu tržišta (33,51%). Slijede Euroherc (12,8%), Allianz (12,9%), Adriatic (9,6%) i Wiener (9,4%).

“Velika petorka” drži danas ukupno 70,5 posto tržišta. Krajem 2008. vodećih pet osiguravatelja držalo je 68.92 posto tržišta, uz nešto drugačiji raspored: Croatia osiguranje 33,51 posto, Allianz 11,58 posto, Euroherc 11,22 posto, Jadransko 7,03 posto i Kvarner VIG 5,58 posto.

U neživotnim osiguranjima vodećih pet društava po zaračunatoj bruto premiji su Croatia osiguranje (28,79 posto), Euroherc (17,14 posto), Adriatic (12,80 posto), Allianz(9,79 posto) i Generali (7,15 posto).

U životnim osiguranjima lider je Wiener s udjelom od 19,69 posto u ukupnoj zaračunatoj premiji, a slijede Croatia osiguranje (17,13 posto), Allianz (14,325 posto), Agram Life (11,64 posto) i Grawe (9,78 posto).