SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) je najavio da proširuje svoj GPI Tracker kako bi pokrio sve transakcija preko svoje mreže. To će omogućiti bankama koje su prihvatile GPI (Global Payment Innovation Initiative / Globalna inicijativa za platne sustave) da u realnom vremenu prate sve svoje transakcije preko SWIFT-ove mreže i imaju potpun uvid u svoje aktivnosti.
SWIFT je međunarodna mreža odgovorna za sigurnu obradu, prijenos i slanje informacija iz jedne financijske institucije u drugu. Ona omogućava da, na primjer, prodavač kave u Hrvatskoj može uz odgovarajući broj računa (IBAN) i odgovarajući SWIFT kod banke platiti svom dobavljaču u Brazilu. Riječ o poštanskoj usluzi digitalnog plaćanja.
SWIFT je preuzeo provedbu prekograničnih transakcija od Telexa. U starom sustavu postojao je operator koji je posredovao u transakciji tumačenjem naloga i izvršavanjem transakcije. To je usporavalo plaćanja i bilo je podložno ljudskim greškama. SWIFT je standardiziranim kodiranjem eliminirao posrednika.
GPI Tracker je uveden u svibnju 2017. i omogućio je bankama koje su prihvatile SWIFT GPI da prate svoje uplate u stvarnom vremenu. Od 18. studenoga ove godine svi nalozi za prijenos između 11.000 korisnika SWIFT-a u više od 200 zemalja bit će pokriveni jedinstvenim sustavom za praćenje transakcija od početka do kraja. To će korisnicima GPIi-ija omogućiti brzo i učinkovito praćenje svih svojih naloga. Dodatno će povećati transparentnost i smanjiti troškove.
Novi standard u prekograničnim plaćanjima
“Proširenje Trackera na ne-GPIi plaćanja predstavlja veliki korak naprijed. To će znatno povećati transparentnost i potaknut će da se više banaka pridruži usluzi, što će ubrzati postavljanje novog standarda u prekograničnim plaćanjima”, rekao je Navinder Duggal, voditelj grupe za upravljanje gotovinskim proizvodima u DBS-u, jednoj od prvih azijskih banaka koje su prihvatile GPI.
Tracker omogućava automatsko ažuriranja statusa svim GPI bankama uključenim u bilo koji GPI lanac plaćanja te potvrđuje da je plaćanje izvršeno. Tracker također olakšava usklađivanje plaćanja i faktura, optimizira likvidnost s poboljšanim prognozama novčanog toka i smanjuje izloženost deviznom riziku, uz obradu transakcija u istom danu prema vremenskim zonama korisnika.
“Omogućavanje cjelovitog praćenja svih naloga za plaćanje do krajnjeg odredišta mijenja pravila igre”, tumači Lars Sjögren, voditelj odjela za transakcije Danske Banka. “Do prošle godine nije bilo moguće da banke prikupljaju te informacije za svoje klijente, ali uvođenjem GPI Trackera problem je riješen. Prekogranična plaćanja su transformirana i usluga koju banke nude svojim klijentima znatno je poboljšana na vrlo ekonomičan način.”
Uvođenje jedinstvenog naloga za plaćanje (UETR – unique end-to-end transaction reference) provest će se kroz obveznu godišnju objavu standarda (Standards MT Release) u studenom. Nakon toga će svi korisnici SWIFT-a morati primijeniti UETR, bez obzira na to jesu li banke u GPI-u i ili samo provode GPI uplate. Globalnoj inicijativi za platne sustave mogu se pridružiti sve zakonski regulirane financijske institucije koje koriste SWIFT.
„Od samog pokretanja SWIFT GPI pokazao se vrlo korisnim i bankama i njihovim klijentima, no proširenje mogućnosti praćenja na cijeli platni promet doista je ogromna promjena“, rekao je Harry Newman, voditelj odjela za platne sustave u SWIFT-u.
Privući što više banaka da prihvate GPI
“Proširenje mogućnosti praćenja transakcije je dio niza gpi usluga koje ćemo razviti u 2018. kako bismo dodatno poboljšali sustav prekograničnog plaćanja i omogućili bankama da svojim klijentima pruže što bolje usluge i privukli što više banka da se pridruže Inicijativi.“
Prva faza GPI-ija koja je u tijeku omogućila je brže transakcije, jasniji uvid u naknade te praćenje transakcija od početka do kraja.
Druga faza (2018-2019) predviđa uvođenje mogućnosti neposrednog zaustavljanja plaćanja, prijenos dodatnih informacija o plaćanjima te uvođenje međunarodnih platnih asistenata.
Kada je riječ o neposrednom zaustavljanju plaćanja, ideja je omogućiti bankama veću kontrolu nad transakcijama u slučaju prevare ili dvostrukih plaćanja. Dopustilo bi im se da otkažu transakciju u bilo kojem trenutku unutar lanca plaćanja pomoću jedinstvenog koda za praćenje. Time bi se drastično smanjile prevare, operativni troškovi te vrijeme utrošeno na izdavanje administrativnog naloga za otkazivanje transakcije.
Mnoge složene transakcije zahtijevaju više popratnih informacija. Ranije je to bilo prepušteno dogovoru banaka i njihovih korporativnih klijenta. Poboljšanje razmjene informacija također bi učinilo sustav bržim i učinkovitijim.
Međunarodni platni asistenti bi pak služili kao izvor informacija kako bi se plaćanja ubrzala pružanjem relevantnih informacija jednim klikom uz istodobno izbjegavanje netočnih i otkazanih transakcija.
GPI je pokrenut 2017. a već pokriva 10 posto prekograničnog prometa u mreži SWIFt-a. Svakog dana unutar GPI-ija na brz i siguran način prenose se stotine milijardi dolara širom svijeta. Više od 150 banaka, koje predstavljaju više od 78 posto SWIFT-ovog prekograničnog prometa, prihvatilo je GPI usluge.
GPI transakcija danas pokrivaju više od četvrtine platnog prometa između SAD-a i Kine, a gotovo 50 posto transakcija završeno je za manje od pola sata, mnoge za samo nekoliko sekundi. SWIFT GPI postat će standard za sve prekogranične SWIFT uplate do kraja 2020.
