Zbog učestalih medijskih napisa i upita građana o paketu besplatnih bankarskih usluga koje banke moraju omogućiti o građanima od 1. siječnja 2026. godine, Ministarstvo financija objavilo je dodatna pojašnjenja.
Riječ je o pravima koja proizlaze iz Zakona o usporedivosti naknada, prebacivanju računa za plaćanje i pristupu osnovnom računu (NN 105/25). Ministarstvo ističe da su ta prava u javnosti dijelom netočno ili nepotpuno interpretirana.
Ministarstvo podsjeća kako u Republici Hrvatskoj postoji zakonska obveza isplate plaća, mirovina i drugih redovitih novčanih primanja na bankovni račun. Takvo je uređenje propisano zakonima koji reguliraju radne odnose, mirovinsko osiguranje i porez na dohodak. Cilj je transparentnost novčanih tokova, učinkovit nadzor javnih davanja i zaštita prava vjerovnika. Zbog toga je bankovni sustav nužan kanal za pristup redovitim primanjima građana.
Zakonom, koji se primjenjuje od 1. siječnja 2026., građanima se jamči pravo na paket besplatnih usluga
Rast bankarskih naknada
Istodobno, na tržištu platnih usluga godinama se bilježi rast bankarskih naknada. Kako kreditne institucije imaju isključivu ulogu u zaprimanju redovitih primanja građana, Ministarstvo ocjenjuje da je bilo opravdano uvesti regulatorne mehanizme kojima se osigurava dostupnost osnovnih bankarskih usluga bez dodatnog financijskog opterećenja za potrošače.
Zakonom, koji se primjenjuje od 1. siječnja 2026., građanima se jamči pravo na paket besplatnih usluga. On je vezan uz jedan račun za plaćanje na koji primaju redovita primanja poput plaće, mirovine, stipendije ili drugih stalnih prihoda.
Paket se uvodi na zahtjev potrošača. Banka za uključene usluge ne smije naplaćivati naknadu.
Paket besplatnih usluga
Paket besplatnih usluga uključuje:
- otvaranje, vođenje i zatvaranje računa za plaćanje
- internetsko ili mobilno bankarstvo, prema odabiru banke
- polaganje gotovog novca na račun na šalteru ili bankomatu (osim obrade kovanica)
- podizanje gotovine na šalteru ili bankomatu banke koja vodi račun
- priljev nacionalnih i prekograničnih platnih transakcija u eurima
- redovito izdavanje i korištenje debitne kartice, ako banka pruža tu uslugu
- plaćanje debitnom karticom na fizičkim prodajnim mjestima
Ministarstvo naglašava da korisnici paketa besplatnih usluga ne smiju biti dovedeni u nepovoljniji položaj u odnosu na ostale korisnike računa za plaćanje.
Banke ne smiju ograničavati opseg niti dostupnost uključenih usluga. Također, ne smiju niti destimulirati građane u njihovom korištenju. Iznimka je moguća jedino kod izbora između internetskog i mobilnog bankarstva. U tom slučaju banka može ponuditi samo jednu opciju u ograničenom opsegu.
Korisnicima paketa mora biti omogućeno neograničeno izvršavanje platnih transakcija, kao i njihovo iniciranje i upravljanje u poslovnicama i putem digitalnih kanala, pod jednakim uvjetima kao i za ostale klijente.
>>Od 1. siječnja možete zatražiti besplatan račun za isplatu plaće ili mirovine
Ugovaranje prekoračenja po računu s paketom besplatnih usluga
Paket besplatnih usluga ne ograničava korištenje drugih bankarskih proizvoda. Banke mogu nuditi dodatne usluge koje nisu dio paketa, ali isključivo pod istim uvjetima i cijenama kao i za ostale račune. Ako potrošač ispunjava uvjete propisane zakonima o potrošačkom kreditiranju, banka mu mora omogućiti i ugovaranje prekoračenja po računu s paketom besplatnih usluga, bez nepovoljnijih uvjeta, osobito u pogledu kamatnih stopa.
Ministarstvo ističe da paket nije uveden automatizmom kako bi se potrošačima osiguralo pravo izbora. Građani sami odlučuju žele li koristiti paket besplatnih usluga ili neki drugi račun i skup usluga koji bolje odgovara njihovim potrebama.
Uoči početka primjene Zakona Ministarstvo financija uputilo je dopis Hrvatskoj udruzi banaka, u kojem je naglašena obveza jasnog, točnog i ujednačenog informiranja potrošača. Posebno je istaknuto da nije dopušteno odvraćanje građana od korištenja paketa te da osoblje banaka mora biti adekvatno educirano, osobito u radu sa starijim osobama i drugim ranjivim skupinama.
Ministarstvo financija najavljuje da će, u suradnji s Hrvatskom narodnom bankom, kontinuirano pratiti provedbu Zakona te u slučaju nepravilnosti poduzeti mjere u okviru svojih zakonskih ovlasti.
