Kakve pakete banke nude poduzetnicima

Jedan od prvih koraka prilikom pokretanja poduzeća je odabir poslovne banke. Ako računate na složenije usluge poput kreditiranja ili jamstava, i odabir je složeniji. Treba proučiti i usporediti više podataka. No, takve usluge su podložne češćim promjenama zbog utjecaja tržišta pa ako kredit ili jamstvo ne trebate odmah, to vas pri odabiru banke ne bi trebalo brinuti.

U početku vam trebaju osnovne usluge o kojima smo pisali u tekstu Kako odabrati poslovnu banku. Osnovne usluge su transakcijski račun s debitnom karticom te mobilno i(li) internetsko bankarstvo.

Većina banaka poduzetnicima nudi manje ili više složene pakete usluga uz jedinstvenu mjesečnu naknadu koja je povoljnija od pojedinačnih naknada za sve usluge obuhvaćene paketom. Prednost paketa često su povoljnije usluge unutar transakcijskog računa: manje naknade ili određeni broj transakcija za koji se naknada neće naplatiti.

Banke nastoje formirati pakete osluškujući potrebe korisnika. Kreiraju ih prema poduzetničkim segmentima (za obrtnike, startupe, mikro, male, srednje ili velike poduzetnike), prema djelatnostima ili prema potrebama poduzetnika za pojedinim proizvodima. Složeniji paket mogu obuhvatiti investicijske i savjetodavne usluge.

Osnovni paketi za male i srednje poduzetnike

Addiko banka malim i srednjim poduzetnicima nudi tri inačice paketa: Addiko poduzetnik, Addiko poduzetnik+ i Addiko super poduzetnik.

Najjednostavniji paket, Addiko poduzetnik, obuhvaća transakcijski račun uz debitnu karticu Visa business Electronic, internetsko bankarstvo, upola nižu naknadu pri ugovaranju korištenja dnevno-noćnog trezora, 10 posto nižu naknadu za obradu kredita i garancija te 70 posto nižu naknadu po SMS poruci. Mjesečna članarina za Addiko poduzetnik iznosi 50 kuna, a upisnine nema.

PBZ Sinergo paket, uz mjesečnu naknadu od 75 kuna, uključuje vođenje kunskog računa, VISA Business Electron debitnu karticu za poslovne subjekte i uslugu PBZ Info servisa, 30 posto nižu članarinu za American Express Business Card (ako klijent ima uvjete), 30 posto popusta na naknadu za obradu okvirnih i dugoročnih kredita te obradu garancija u zemlji, i 20 posto popusta na naknadu za leasing.

KENTKonto, osnovni poduzetnički paket u ponudi Kentbanka, obuhvaća transakcijski račun, Maestro business debitnu karticu bez plaćanja upisnine te internetsko bankarstvo bez plaćanja mjesečne članarine i upisnine. Paket sadrži i popuste u platnom prometu te snižene naknade za obradu garancija i kredita. Mjesečna naknada iznosi 50 kuna. Ako se prilikom otvaranja računa ugovori paket, otvaranje računa se ne naplaćuje.

Posebne ponude za startupe

OTP banka ima u ponudi pet različitih paketa za mala poduzeća i obrtnike. Paketi su prilagođeni njihovim potrebama, odnosno namijenjeni su određenom tipu klijenata.

Osnovni paket, uz najnižu naknadu, je paket OTP Dobrodošlice. Sadrži besplatno otvaranje i vođenje računa, Visa business Electron karticu bez članarine, besplatno internetsko i mobilno bankarstvo. Paket se može koristiti 12 mjeseci, a potom prelazi u OTP start ili neku drugu opciju, ovisno o potrebama klijenta. Mjesečna članarina za paket OTP Dobrodošlice je 25 kuna, a za OTP Start 50 kuna.

Otvaranje računa u sklopu paketa je besplatno, dok se u standardnoj ponudi plaća naknada od 50 kuna.

U Zagrebačkoj banci paketi su prilagođeni životnom ciklusu i potrebama klijenta. Nude se tri modela: Start, Poduzetnik i Partner. Mjesečna naknada za paket 1 za sve u modelu Start iznosi 50 kuna.

Startup poduzeća prilikom otvaranja računa i ugovaranja paketa 1 za sve u modelu Start dobivaju dodatnu pogodnost: prva tri mjeseca ne moraju plaćati mjesečnu naknadu.

Osnovni paket obuhvaća otvaranje i vođenje transakcijskog računa bez naknade te Visa Business Electron karticu bez naknade za jednog korisnika unutar paketa. Unutar paketa nema dodatnih naknada ni za ostale usluge, na primjer za mobilno bankarstvo.

Automatsko prekoračenje

Raiffeisen banka Austria (RBA) nudi poduzetnicima tri vrste paketa: FlexBIZ Standard, FlexBIZ Balance i FlexBIZ Bonus.

Osnovni poduzetnički paket FlexBIZ Standard obuhvaća održavanje transakcijskog i FlexBIZ štednog računa bez naknade, ugovaranje FlexBIZ štednog računa uz 50 posto popusta, po pet internih i eksternih naloga zadanih putem mBIZ mobilnog bankarstva bez naknade, po pet internih i eksternih trajnih naloga bez naknade, besplatan izvadak putem e-maila, MasterCard debitnu karticu po korisniku bez naknade, internetsko i mobilno bankarstvo bez naknade, 20 posto popusta na USB uređaj ili SmartCard s FINA-inim certifikatom, eDeal (kupoprodaja deviza) bez naknade, upisninu za pravnu osobu za kreditnu karticu Business MasterCard uz 25 posto popusta, naknadu za odobrenje dopuštenog prekoračenja do 12 mjeseci uz 10 posto popusta.

Do kraja godine RBA novoosnovanim poslovnim subjektima nudi osnovni poduzetnički paket bez naknade. Do kraja prosinca u ponudi je, bez naknade, i fiskalna blagajna s mogućnošću prihvata kartica.

RBA malim i mikro poduzetnicima omogućava takozvano automatsko prekoračenje (overdraft). Iznos prekoračenje automatski se produžuje na temelju prometa koji klijent obavi preko računa i traje dok god poduzetnik ima potrebu za ovakvim kreditom. No, automatsko prekoračenje može se aktivirati jednom.

Neka klijenti biraju

“Hrvatska poštanska banka je sve više prepoznata kao SME banka. Jačamo naš imidž institucije koja nudi cjelovita financijska rješenja za poduzetnike prilagođena pojedinim industrijama“, kaže Antonija Zorić, HPB-ova direktorica Regionalnog centra za gospodarstvo Zagreb. HPB je, na primjer, kreirao posebne pakete za turističke i poljoprivredne poduzetnike.

Opća paleta financijskih proizvoda koje HPB nudi poduzetnicima obuhvaća depozite, platni promet u zemlji i inozemstvu, obavljanje platnog prometa preko interneta, različite vrste debitnih i kreditnih kartica, više oblika kratkoročnog i dugoročnog financiranja, garancije i akreditive, osiguranje, usluge HPB EU deska te poslovnu suradnju s klijentima u vidu kreditiranja njihovih kupaca.

U HPB-u klijenti mogu sami složiti svoju kombinaciju potrebnih usluga. Odabranu kombinaciju, odnosno sadržaj paketa, mogu mijenjati i prilagođavati potrebama poslovanja. Iskustvo klijenata i informacije koje banke dobiju od njih iznimno su važni za poboljšanje usluga i korekcije unutar poduzetničkih paketa, ističu u HPB-u.

I Erste banka mikro i malim poduzetnicima omogućava da prilikom otvaranja računa odaberu one proizvode koji najbolje odgovaraju njihovom poslovanju. Tako, uz transakcijski račun, mogu ugovoriti usluge e-bankarstva (Erste NetBanking, Erste mBanking, Erste Fon ili Erste SMS). Te usluge im pojednostavljuju svakodnevno poslovanje.

mBanking im omogućava praćenje stanja, plaćanje računa i potpisivanje transakcija putem pametnih telefona. Erste Net Banking im pak omogućava najpovoljnije naknade za veliki broj usluga platnog prometa, a transakcije mogu obavljati neovisno o radnom vremenu. Trgovci mogu ugovoriti uslugu Erste Wallet koja omogućava da sredstva s računa klijenta koji na blagajni plaća na takav način budu odmah uplaćena na račun trgovca bez naknade.

Poduzetnici mogu zatražiti i MasterCard debitnu karticu koja im, uz standardne funkcionalnosti poput plaćanja na prodajnim mjestima, omogućava polaganje ili podizanje gotovine na bankomatima s depozitnom funkcijom, te podizanje gotovine bez naknade na bankomatima Erste banke ili uz naknadu na bankomatima ostalih banaka u zemlji.