Zamke i pogodnosti prekoračenja po transakcijskom računu

Prekoračenje po transakcijskom računu – u govornom jeziku nazivamo ga minusom, a stručni krugovi koriste i engleski izraz overdraft – svima nam je dobro poznato u praksi. Banke nam, ovisno o našim mjesečnim prihodima i nekim dodatnim njima znanim parametrima, odobravaju dopušteno prekoračenje na osobnim transakcijskim računima. Kao korisnici nadamo se da prekoračenja nećemo morati koristiti, ali ako se desi da zbog izvanredne situacije budete prisiljeni iskoristiti dio ili cijeli iznos dopuštenog prekoračenja, bit ćete sretni da ga imate.

No, morate razumjeti da je prekoračenje kredit, a ne vaš novac koji možete trošiti u neograničenom vremenu i iznosu. Ako to ne prihvatite, lako biste mogli prijeći granicu dopuštenog prekoračenja nakon koje ste prisiljeni plaćati dodatne skupe naknade i troškove.

Sigurnosna mreža

Dopušteno prekoračenje je namijenjeno kratkoročnom kreditiranju. Na primjer, ako imate nekoliko iznadprosječnih izdataka u tekućem mjesecu, ili veći izvanredni trošak kojim ste probili planirani proračun, dopušteno prekoračenje bi moglo biti prikladno rješenje da premostite privremene financijske poteškoće.

Život na rubu dopuštenog prekoračenja dobro je poznat mnogima u Hrvatskoj, možemo čak govoriti o stilu života, koji je u većini slučajeva posljedica nužde, a ne slobodnog izbora. No, ako pretjerate i predugo koristite prekoračenje, dovoljna je mala nepažnja da nesvjesno pređete iz dopuštene u nedopuštenu zonu.

A povratak nije lagan. U prekoračenje ste ušli zbog trenutnih financijskih problema, a ulazak u nedopušteno prekoračenje inicira dodatne troškove i znatno veću kamatu. To dodatno otežava vašu financijsku situaciju. Čak i ako granicu dopuštenog probijete za samo nekoliko kuna, plaćat ćete visoke nakade za nedopušteno prekoračenje. Dug raste i sve ga je teže vraćati.

U prekoračenje po transakcijskom računu se ne treba upuštati ako to doista nije potreba, ali ne treba ga ni izbjegavati. Ako se nađete u takvoj situaciji, nužno je pažljivo kontrolirati svoj proračun kako biste otkrili gdje trošite previše. Kada uspostavite kontrolu nad troškovima, na dobrom ste putu da izađete iz prekoračenja i uspostavite stabilan novčani tok.

U tekstu smo do sada pisali o osobnim transakcijskim računima, ali sve rečeno vrijedi i za poslovne transakcijske račune. I poduzeća se mogu naći u privremenim problemima zbog nelikvidnosti, a dopušteno prekoračenje im može pomoći da relativno bezbolno premoste teško razdoblje.

U tekstu Kakve pakete banke nude poduzetnicima spomenuli smo da Raiffeisen bank Austria malim i mikro poduzetnicima omogućava automatsko prekoračenje (overdraft). Ponukani interesom čitatelja da doznaju više o toj usluzi, zatražili smo dodatna pojašnjenja od banke.

Overdraft olakšava upravljanje likvidnošću

“Mala poduzeća i obrtnici predstavljaju značajan segment klijenata Raiffeisen banke, stoga kontinuirano razvijamo i prilagođavamo našu ponudu usluga i proizvoda. Iskustvo je pokazalo da je klijentima danas najvažnija brzina i jednostavnost usluge. Jedan od proizvoda koji upravo to omogućava je i naše FlexiBIZ dopušteno prekoračenje po transakcijskom računu, kojeg je prepoznao veliki broj naših klijenata. Proizvod olakšava svakodnevno poslovanje i upravljanje likvidnošću, a ugovara se na neodređeno vrijeme, odnosno traje dok god poduzetnik ima potrebu za korištenjem ove vrste kredita te priljeva na transakcijski račun u RBA.

>>Kako odabrati poslovnu banku

Za ugovaranje ovog proizvoda, poduzetnik može dogovoriti sastanak putem web obrasca ili telefonski u jednom od naših Poslovnih centara, na kojem će dobiti detaljnije informacije o potrebnoj dokumentaciji, kao i o samom proizvodu.

Iznos prekoračenja utvrđuje se sukladno potrebama i kreditnoj sposobnosti poduzetnika. Maksimalni iznos prekoračenja za male poduzetnike iznosi 1.500.000 kuna. Jednom odobreni iznos prekoračenja automatski se produžuje na temelju prometa koji klijent obavi preko računa. Automatski prolongat znači da klijent ne dostavlja više nikakvu dokumentaciju te mu Banka omogućava daljnje korištenje bez ikakvog njegovog angažmana. Prestanak korištenja klijent može zatražiti sam ili to čini Banka ako nastupe okolnosti za raskid definirane općim uvjetima. U slučaju prestanka korištenja ponovno je moguće aktivirati uslugu, u skladu s ranije navedenim kriterijima.

Prilikom aktivacije prekoračenja Banka obračunava jednokratnu naknadu za odobrenje, te jednom godišnje naknadu za reodobrenje. Kamatne stope Banka određuje individualno za svakog klijenta, temeljem utvrđenog boniteta, osiguranja, trajanja poslovnog odnosa i drugih kriterija. Kamata se obračunava samo na iznos iskorištenog prekoračenja.

Dodatna pogodnost je da klijenti koji ugovore neki od FlexiBIZ poduzetničkih paketa ostvaruju 10 do 25 posto popusta na naknadu za odobrenje dopuštenog prekoračenja”, navodi u odgovoru RBA.